第一章 个人理财概述

知识点一、个人理财概述

（一）个人理财的概念

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

（二）个人理财与相关含义的区别

（1）投资与财富管理：财富管理包含了投资管理，简单把个人理财等同于投资的观点是片面的。

（2）个人理财与财富管理：本质上是一致的

（3）个人理财业务与财富管理业务：个人理财业务商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。

知识点二、银行个人理财业务的相关主体

（1）个人客户:需求方

（2）商业银行:供给方，是个人理财业务的提供商之一

（3）非银行金融机构：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司。除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。

（4）监管机构:个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

知识点三、银行个人理财业务分类

（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。

1、理财顾问服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。不同于为销售储蓄存款、信贷产品进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

2、综合理财服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。

客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。综合理财服务更突出个性化服务。

（二）按客户类型，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务